Агенты под прикрытием: как мошенники спекулируют на теме страхования

Злоумышленники могут использовать различные схемы для обмана россиян на тему страхования — об этом предупредили эксперты.

Сценарии социальной инженерии, связанные с этой сферой, популярны в мошеннической среде, поскольку имеют высокую финансовую емкость и широкое пространство для маневрирования с точки зрения юридических аспектов. Подробности о том, каких схем на тему страхования ждать от мошенников в 2026 году, чем опасны подобные уловки и как защититься от них, читайте в материале «Известий».

Чем тематика страхования интересна мошенникам

Тематика страхования стабильно привлекает мошенников, поскольку она напрямую связана с деньгами, документами и жизненными ситуациями, где человек находится в состоянии неопределенности или стресса, разъясняет в беседе с «Известиями» эксперт по кибербезопасности Angara Security Николай Долгов. Страховые продукты оформляются онлайн и продлеваются регулярно, а выплаты часто происходят после ДТП, болезни или других неприятных событий.

— В таких условиях пользователи склонны быстрее принимать решения и меньше проверять детали — именно на это и рассчитывают злоумышленники, — говорит собеседник редакции.

Сценарии социальной инженерии, связанные со страхованием, популярны в мошеннической среде, поскольку имеют высокую финансовую емкость и широкое пространство для маневрирования с точки зрения юридических аспектов, дополняет эксперт в области кибербезопасности и аналитик компании «Газинформсервис» Ирина Дмитриева.

Обмануть, по словам специалиста, можно как приобретателя страховки, проведя сделку с поддельным полисом, так и страховую компанию, инсценировав страховой случай на увесистую сумму. Мошенники тщательно изучают условия в договорах, включая все «серые зоны»: неоднозначные формулировки, исключения из покрытия и методы расчета ущерба. Они нацелены на получение максимальной компенсации вследствие инсценированного страхового случая.

Каких схем на тему страхования ждать в 2026 году

В этом году злоумышленники будут чаще использовать дипфейки — имитировать голос или видео «страховых агентов», чтобы коммуникация выглядела более убедительной, и подделывать сайты страховых компаний для фишинговых сценариев, считает руководитель департамента киберразведки компании «Бастион» Константин Ларин.

— Также можно ожидать появления схем с фальшивыми уведомлениями о выплатах или продлении полисов, — полагает собеседник «Известий». — Их цель — выманить у человека деньги или получить код доступа к важным приложениям, например банков или ведомств.

Повышение реалистичности атак станет основным мошенническим трендом в 2026 году, ожидает Николай Долгов. В частности, мошенники будут активно копировать интерфейсы страховых компаний, создавать сайты-клоны с онлайн-оформлением полисов и личными кабинетами. Пользователь, уверенный, что оформляет страховку, на деле просто передаст свои деньги и данные, предупреждает эксперт.

Второе направление — это персонализированные атаки. Например, потенциальной жертве может прийти одно из сообщений, выглядящих весьма правдоподобно: «ваш полис ОСАГО заканчивается через три дня, продлите со скидкой», «зафиксирован страховой случай, подтвердите данные» или «вам одобрена выплата, укажите реквизиты». При этом отдельно стоит ожидать схем с «помощью в выплатах».

По словам Николая Долгова, в таких аферах человеку предлагают ускорить получение компенсации после ДТП или болезни за небольшой процент. Но в итоге либо берут предоплату и исчезают, либо получают доступ к персональным данным и банковской информации.

Качество подделок с развитием искусственного интеллекта повысится: нейросети будут генерировать тексты без ошибок, реалистичные сайты, поддельные звонки «из страховой», голосовые сообщения и даже видео для идентификации.

Какие схемы на тему страхования встречались ранее

Между тем использовать различные уловки на тему страхования мошенники пытаются не первый год. В частности, по словам Ирины Дмитриевой, злоумышленники преуспели в создании высококачественных копий официальных сайтов страховых компаний для продажи поддельных полисов страхования. Занижение их стоимости может казаться оптимальным решением для клиента, который пожелал сэкономить, но на практике это превращается в успешный улов для мошенника.

— Нередко ранее встречались поддельные сайты оформления ОСАГО, фальшивые предложения о получении страховой выплаты, а также рассылки от имени известных страховых компаний с просьбой о подтверждении данных или оплате «продления полиса», — говорит в беседе с «Известиями» Константин Ларин.

Помимо этого, злоумышленники в прошлом использовали «легенду» о компенсациях и возврате средств по старым страховым договорам, требуя предварительно оплатить «комиссию» или «сбор» через фишинговый сайт, отмечает эксперт. В свою очередь Николай Долгов указывает на то, что основная аудитория подобных схем — это автовладельцы, туристы, люди с медицинскими полисами и те, кто недавно столкнулся со страховым случаем.

Особенно уязвимы пользователи в стрессе: после аварии, болезни или при срочной необходимости оформить страховку. При этом опасность заключается не только в потере денег за фальшивый полис. Если пользователь передает мошенникам персональные данные и реквизиты, это может привести к более серьезным последствиям: доступу аферистов к банковским счетам, оформлению кредитов и дальнейшим целевым атакам.

— Кроме того, наличие поддельного полиса может вскрыться в самый критичный момент, например при ДТП, — предупреждает Николай Долгов. — В этом случае человек фактически остается без страховой защиты и несет расходы самостоятельно.

Как защититься от схем мошенников на тему страхования

Для того чтобы защититься от уловок аферистов на тему страхования, специалисты, опрошенные «Известиями», советуют соблюдать определенные правила безопасности. В частности, директор по организационному развитию страхового брокера «А. Р. С. Консалтинг» Анастасия Аверина призывает к внимательности: если человеку звонит или пишет «страховой агент», «следователь» или даже родственник, якобы попавший в ДТП, и требует срочно перевести деньги или оформить кредит, необходимо сразу же прервать разговор. Для этого можно перезвонить человеку или в компанию по номеру, который сохранен в контактах или указан на официальном сайте.

— Соблюдайте антифишинговую гигиену — никаких прямых кликов: получив письмо или пуш о «срочном продлении ОСАГО», «блокировке полиса ДМС» или «государственной компенсации за медицину», не переходите по ссылкам из мессенджеров, СМС и писем, — советует специалист. — Закройте уведомление, откройте официальное приложение страховой или «Госуслуги» и проверьте статус полиса там.

Кроме того, по словам Анастасии Авериной, важно контролировать свой цифровой след: мошенники могут собирать фото и видео пользователей из соцсетей, чтобы обучать нейросети генерировать дипфейки для обхода биометрии. Поэтому стоит ограничить публичный доступ к фото и видео в высоком разрешении, а также использовать настройки приватности. Необходимо сохранять критическое мышление, придерживаясь концепции zero-trust («нулевого доверия») к навязыванию быстрых решений, особенно если предлагают услугу сильно дешевле рынка или бесплатно.

Эксперт также рекомендует проверять факты и советоваться с доверенными лицами, например с проверенным страховым брокером. В свою очередь, Константин Ларин напоминает, что любые вопросы, связанные с полисами, выплатами или продлением страховки, следует решать только через официальные приложения, сайты и контактные центры страховых компаний.

— Также важно не переходить по ссылкам из сообщений от незнакомых лиц, внимательно проверять адрес сайта, чтобы заметить признаки фишингового ресурса, и не сообщать третьим лицам коды подтверждения, необходимые для доступа к аккаунту. Кроме того, не стоит переводить средства физическим лицам и вводить данные банковских карт и реквизиты учетных записей на сомнительных ресурсах, — заключает собеседник «Известий».

мошенникиПоделиться